Рейтинг банков Казахстана в 2023 году на основе Moody’s, S&P и Fitch

Активы Банка ДЕНЬГИ (Казахстан) по итогам 2021 года составили 506 млрд тенге (13-е место), что на 54,51% больше (4-е место по приросту), чем 327,7 млрд в предыдущем году. Чистая прибыль составила 7,8 млрд тенге против 5,27 млрд в 2020-м.

1. Тем не менее в положительную сторону сыграли доход от переоценки валютных инструментов, рост непроцентных доходов БВУ и сформированные по уровню рынка новые ставки кредитования.
2. У банка отличные финансовые показатели, хотя и средний уровень доходности, но при этом одно из лучших положений с возвратностью выданных займов.
3. BBB — достаточная способность своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства, однако более высокая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях.

Ссудный портфель за год вырос на 52% (5-е место по приросту) и составил 2,1 трлн тенге (4-е место) против 1,37 трлн тенге в предыдущем году. По чистой прибыли Отбасы банк также занял четвертое место, поднявшись с седьмого, заработав за год 65,8 млрд тенге. В этом году Kaspi Bank поднялся в рейтинге на первое место с прошлогоднего третьего. Часть АО «Kaspi.kz», банк является третьим по размеру в стране с активами 3,6 трлн тенге. Банк предоставляет инновационные финансовые сервисы и продукты через суперприложение Kaspi.kz. В ноябре 2014-го запущен «Kaspi Магазин» – онлайн-агрегатор для сравнения цен и покупки товаров в кредит. В августе 2016-го презентована программа Kaspi Red, предоставляющая рассрочку для потребительских покупок.

АО «Altyn Bank»

Высокая устойчивость к краткосрочным стрессам, при повышенной чувствительности к стрессам более длительного характера. P-1 – эмитенты по рейтингу Prime-1 имеют превосходную возможность для погашения краткосрочных долговых обязательств. Позитивныйрейтинг может повыситься.Негативныйрейтинг может понизитьсяСтабильныйизменение маловероятно.Развивающийсявозможно повышение или понижение экспресс займ актобе рейтинга. Рейтинги категорий «ВВ», «В», «ССС», «СС» и «С» — рейтинги, обладающие значительными спекулятивными характеристиками. Рейтинги категорий «ААА», «АА», «А» и «ВВВ» — рейтинги инвестиционного класса. C — в отношении эмитента возбуждена процедура банкротства или предпринято аналогичное действие, но платежи или выполнение долговых обязательств продолжаются.

1. Однако данное увеличение было полностью нивелировано единовременной корректировкой на величину резерва согласно МСФО 9 в январе 2018 г.
2. Обязательства, по которым объявлен дефолт или по которым возникли сложности с платежами, как правило, имеют рейтинг в диапазоне от “C” до “B”, в зависимости от перспектив возвратности средств по таким бумагам и других характеристик.
3. Именно поэтому все существующие рейтинги банков, основанные только на текущих индикаторах, не совсем справедливы.
4. Это главные финансовые, платежные и инвестиционные агенты, оперирующие в масштабах целых стран и регионов.

Понижение рейтингов дополнительно учитывает ухудшение конкурентной позиции банков на фоне продолжающейся консолидации сектора и укрепления более крупных игроков, поддерживаемых за счет взносов капитала от государства. По мнению S&P замедление темпов роста экономики РК и соответствующая негативная тенденция развития отраслевого риска отрицательно влияют на прогноз базового кредитного рейтинга банков РК. S&P продолжает оценивать базовый кредитный рейтинг банков РК, на основе которого присваиваются индивидуальные рейтинги банков, на уровне BB–, однако видит риски для данного рейтинга. АО «Altyn Bank» (ДБ China CITIC Bank Corporation Ltd), в прошлом ДБ АО «HSBC Банк Казахстан», работает на финансовом рынке Казахстана более 20 лет. АО «Altyn Bank» является универсальным коммерческим банком и обслуживает корпоративных и розничных клиентов, занимает 14-е место по размеру активов и имеет самые высокие рейтинги (Fitch – “BBB-”, Moody’s – “Ba1”) среди коммерческих банков. АО «Altyn Bank» запустил первый в Казахстане полноценный цифровой банк Altyn-i с полным спектром финансовых услуг для физических лиц. Имеет 4 филиала в Алматы, Астане, Атырау и Актау и 2 дополнительных отделения в Алматы.

АО «Kaspi Bank»

Три банка (Нурбанк, Банк Хоум Кредит и Заман-Банк) по итогам 2021 года снизили объем ссудного портфеля. Несмотря на выдающиеся финансовые результаты, банковский сектор неоднороден с позиций прибыльности бизнес-моделей. По этой причине часть игроков, вероятно, продолжит восхождение наверх, часть спустится вниз, а какие-то из имен, вероятно, отправятся на выход. Последняя перепродажа банка заставляет задуматься о надежности, хотя несколько меньше, чем низкая эффективность и доходность. Очевидно, что сегодня у банка слабые управленцы, потерянное доверие и неясные перспективы. В данном случае и смена владельцев неизвестно еще, на пользу ли.

Помимо всего прочего, Fitch понизило рейтинги ведущих банков Италии, включая один их крупнейших банков страны Intesa Sanpaolo. Кроме того, Fitch поставило на пересмотр рейтинг UniCredit. На этой неделе председательствующая в ЕС Дания сообщила, что в сотрудничестве с остальными странами союза Финансы хочет уменьшить доминирование в Европе крупных рейтинговых агентств. Краткосрочный период стресса – ухудшение внутренних и внешних условий деятельности банка в период до 3-х месяцев. Среднесрочный период стресса – ухудшение внутренних и внешних условий деятельности банка в период до 1 года.

Приостановка работы VISA и Mastercard: казахстанские карты не будут работать в Казахстана

Четвертое место в рейтинге Относительной надежности не зря заняла тройка национализированных государством банков – именно потому, что они национализированы. Низкая доходность, плохие показатели по качеству активов – все это не имеет значения. Назначение же председателем Совета директоров БТА Бахмутовой можно рассматривать как усиление, а значит, банк демонстрирует высокий уровень заинтересованности в результате.

К факторам надежности, особенно если говорить о казахстанских банках, можно так же отнести состав акционеров банка, под влиянием какой из элит находится банк, положение и перспективы группы. Полученные банками места в рейтинге, на наш взгляд, отражают сегодняшнюю картину в сфере БВУ. При этом нужно отметить, что все участники рейтинга отвечают всем нормам и законам, а значит априори являются надежными. Расположение их по местам позволяет судить о возможности влияния на них внешних негативных факторов, таких как возможная экстренная девальвация национальной валюты, глобальный экономический кризис, изменение законов и норм ведения бизнеса.

Рейтинги международных агентств, качество портфеля и пруденциальные нормативы по крупнейшим БВУ РК Декабрь 2022

Эта финансовая организация недавно сменила собственника и теперь является уже бывшим Каспи Банком, что затрудняет оценку ее надежности. Отбасы банк имеет наилучшие показатели среди крупнейших кредитных банков Казахстана — портфель с показателем неработающих кредитов 90+ дней всего 0,08%.

C – Банки, имеющие рейтинг С, обладают достаточной самостоятельной финансовой устойчивостью. Обычно такой рейтинг получают организации, имеющие достаточно ограниченные, но, тем не менее, хорошие рыночные позиции. Эти банки демонстрируют либо удовлетворительные финансовые показатели, действуя в предсказуемой и стабильной операционной среде, либо хорошие финансовые показатели, действуя в менее предсказуемой и менее стабильной операционной среде. Эмитенту присваивается рейтинг “D” по факту наступления дефолта. Обязательства, по которым объявлен дефолт или по которым возникли сложности с платежами, как правило, имеют рейтинг в диапазоне от “C” до “B”, в зависимости от перспектив возвратности средств по таким бумагам и других характеристик. ААА — очень высокая способность своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства; самый высокий рейтинг.

Jusan Bank

С какими банками в принципе лучше иметь дело и в каких стоит хранить сбережения? Для того, чтобы понять, какие фининституты наиболее надёжны, можно использовать несколько критериев.

1. Чтобы попытаться немного облегчить этот процесс, команда Bizmedia.kz— взяла на себя ответственность и составила рейтинг банков Казахстана на 2023 год.
2. Заман-Банк основан в 1991 году как региональный банк с головным офисом в Экибастузе.
3. Агентство Moody’s, в свою очередь, подтвердило рейтинг банка на уровне Baa2, прогноз «Стабильный».
4. CCC В отношении эмитентов и ценных бумаг, обязательства по которым выполняются, дефолт представляется реальной возможностью.
5. E – Нет достаточной информации для выполнения обязательств по рейтингам.
6. Рейтинги категорий «ААА», «АА», «А» и «ВВВ» — рейтинги инвестиционного класса.
7. После этого база фондирования была стабильной, и на конец 2 мес.

Длительный период стресса – ухудшение внутренних и внешних условий деятельности банка в течение года и более. P-2 – эмитентов по рейтингу Prime-2 имеют сильные способности погашать краткосрочные долговые обязательства. B – Долговые обязательства с рейтингом B рассматриваются как спекулятивные и подвержены высокому кредитному риску.

Где перекрыты дороги в Казахстане из

Практически единственный в стране, кому удается привлекать деньги из-за границы, пусть не так много как раньше, но рынок не захлопнул перед ККБ двери. У банка, кстати, устойчивый и уверенный политический состав акционеров. Назад банк тянут некоторые показатели и провалившиеся проекты. Две трети займов имеют просрочку более девяноста дней, а восемнадцать процентов безнадежны. В случае кризиса, призрак которого ходит вокруг да около, многие должники, особенно частные лица, могут подвести ожидания.

Использование данных рейтинга другими СМИ допускается лишь при условии рерайта и двух активных ссылок – на портал Forbes.kz и сам рейтинг. Данный рейтинг является сугубо оценочным исследованием и не может использоваться в качестве официальной информации или документа.

Болат Башеев: мы начинаем обсуждать технологии до того, как провели трансформацию бизнес

Такая вероятность поддержки предполагает долгосрочный рейтинг на уровне не менее “BBB-“. Рейтинг поддержки “3” обозначает умеренную вероятность оКарагандея внешней поддержки банку вследствие неопределенности относительно способности и готовности предоставления ему поддержки. Такая вероятность поддержки предполагает долгосрочный рейтинг на уровне не менее “BB-“.

По размеру активов за 2021 год, показав максимальный среди топ-5 прирост, он в 2,7 раза перекрыл следующий за ним ДБ Каспи Банк. На начало апреля, без учета показателей ДБ Каспи Банк, Народный более чем в 3 раза по активам превосходил Kaspi bank и Отбасы банк. Банки из топ-5 показали также значительный рост по увеличению ссудного портфеля, причем на Народный пришлось более трети от совокупного кредитного портфеля БВУ.

Банком активно производится диверсификация финансовых инструментов. Плюсом можно считать и статус Каспи Банка, он международный. У банка отличные финансовые показатели, хотя и средний уровень доходности, но при этом одно из лучших положений с возвратностью выданных займов.

Огромный выбор программ кредитования, яркая рекламная компания и практически шаговая доступность филиалов и точек контакта с клиентом, подстегивает к принятию решения жить в долг. Большинство клиентов предпочитает не замечать некоторые недочеты в деятельности банка, например, скрытые проценты. При оценке существующей ситуации, нужно учитывать немаловажную деталь.

 - Микрокредит